C'est ainsi que les sinistres du futur seront résolus

Le monde de l'assurance a été terriblement lent à adopter les nouvelles technologies. Alors que d'autres secteurs ont sauté dans le 21ème siècle en restructurant leurs processus, les assureurs ont été freinés par les réglementations et le manque d'informations sur la façon de s'adapter. Mais il n'est pas nécessaire qu'il en soit ainsi. 

Les assureurs ont accès à diverses technologies qui peuvent les aider à automatiser et à rationaliser les processus de réclamation. Et les recherches montrent que les clients veulent une expérience plus moderne lorsqu'ils traitent avec leurs assureurs. Comment pouvons-nous y parvenir? Qu'allons-nous voir au cours des prochaines années ?

Le processus traditionnel de traitement des sinistres

Dès le début du processus de réclamation, les méthodes traditionnelles laissent beaucoup à désirer. Les méthodes traditionnelles de première notification de sinistre (FNOL en anglais) peuvent prendre des heures, voire des jours. 

Pour les sinistres domestiques, les assurés doivent souvent se mettre en rapport avec la police, les serruriers, les pompiers et les services de réparation avant même d'envisager une demande d'indemnisation. Même lorsqu'ils contactent l'assureur, ils peuvent rester en ligne pendant des heures simplement pour déposer une demande d'indemnisation.

Une fois que l'assuré a donné son FNOL, l'assureur doit vérifier les informations. Cela déclenche une autre période d'attente, car l'assuré doit attendre qu'un agent lui rende visite pour inspecter les dégâts. 

L'élément humain de ces inspections peut également conduire à la résolution incorrecte d'un sinistre. Les humains sont, au mieux, inconstants par nature et peuvent occasionnellement manquer des preuves essentielles qui pourraient changer le résultat d'un sinistre. 

Une fois que le processus de collecte des preuves est terminé, il est temps de jouer le jeu de l'attente : pas de mises à jour régulières, pas de contrôles, juste une longue, longue attente.  

Ce type d'expérience est l'une des principales raisons pour lesquelles les assurés font si peu  confiance à leurs assureurs. Malheureusement, c'est l'expérience que les assurés ont dû supporter pendant d'innombrables années. Les clients attendent désespérément du changement et les assureurs qui ne répondent pas aux préoccupations de leurs clients auront du mal dans les années à venir, car ils trouveront d'autres compagnies qui offrent un service meilleur et moderne. 

Les sinistres du futur

L'intelligence artificielle et l'intelligence visuelle vont complètement transformer la façon dont nous traitons les sinistres et interagissons avec nos assurés. Ceux qui adoptent ces nouvelles technologies seront en mesure de proposer un processus beaucoup plus rationalisé tout en offrant la touche personnelle que les clients recherchent. 

Autrefois, les chatbots n'étaient que des gadgets de fenêtres pop-up, peu intuitifs et peu utiles qui rendaient les consommateurs fous avec des conseils généraux. Aujourd'hui, un chatbot peut faire presque tout ce qu'un agent humain peut faire et, grâce à des plates-formes d'IA comme Bdeo, il apporte toujours cette touche personnelle que les consommateurs recherchent. Les chatbots peuvent également accélérer le processus FNOL, en donnant aux assurés un accès 24h/24 7j/7 pour déclencher une réclamation dès qu'un incident se produit. 

L'intelligence visuelle peut être intégrée à l'application mobile d'un assureur, offrant aux demandeurs un moyen simple de rassembler des preuves. L'application peut les guider dans le processus de collecte de preuves en quelques minutes, afin que les gestionnaires de sinistres disposent des données les plus précises possibles. Le processus de traitement des sinistres s'en trouvera accéléré et, dans certains cas, l'application peut utiliser l'intelligence visuelle et l’intelligence artificielle pour résoudre un sinistre en quelques minutes. 

Vient ensuite la longue attente, mentalement épuisante, de la résolution du sinistre. Heureusement, les nouvelles technologies offrent un moyen d'atténuer le stress. Les demandeurs peuvent recevoir des mises à jour régulières et automatisées qui les tiennent informés tout au long du processus de réclamation. Cela est extrêmement utile pour les cas qui prennent un peu plus de temps que d'habitude, en transmettant des mises à jour sur l'avancement des travaux. Même si un sinistre prend plus de temps que d'habitude, les assurés auront un meilleur aperçu du processus. 

Grâce à l'IA et à l’IV, l'ensemble du processus de demande d'indemnisation peut être rationalisé, y compris des règlements plus rapides. Les assureurs comme les assurés recherchent un processus simple pour le dépôt des demandes d'indemnisation. 

Le « délai de règlement » est la mesure dont les assurés se soucient le plus, et la majorité des demandeurs honnêtes veulent simplement que le processus soit achevé avec le moins de temps et d'efforts possible. C'est exactement ce que permet l'utilisation de l'IA dans le processus de réclamation.

Enfin, ces nouvelles technologies peuvent contribuer à éliminer le plus grand problème du secteur de l'assurance : la fraude.

La fraude est l'une des principales causes de méfiance entre les assureurs et les assurés. Les assureurs ont été contraints de construire un grand nombre de leurs processus autour de la lutte contre la fraude, ce qui donne malheureusement l'impression qu'ils cherchent simplement un moyen de refuser des demandes d'indemnisation. 

L'utilisation de l'IA et de l’IV pendant le processus de réclamation peut aider à réparer cette confiance en utilisant des données solides pour guider les efforts de réduction de la fraude. L'IA peut fournir une analyse des risques en temps réel et visualiser les données historiques dans le contexte correct de la réclamation individuelle. Cela offre des résultats précis dans un délai beaucoup plus court. 

L'IA peut également être associée à l'apprentissage automatique pour améliorer son fonctionnement. Plus le nombre de sinistres qui passent par le système est élevé, plus l'IA dispose de données pour apprendre. Cela signifie que plus longtemps vous utilisez l’IA, plus elle est capable de détecter les signes de fraude. 

Surprise — l'avenir est là !

Les « revendications de l'avenir » sont en fait les revendications d'aujourd'hui. Alors que de nombreux grands acteurs du secteur restent prudents quant à l'adoption de la technologie et de la manière moderne de traiter les demandes d'indemnisation, les petits assureurs apportent des technologies révolutionnaires sur le marché.

Ceux qui choisissent de mettre à jour leurs processus voient les clients affluer en masse. Avec l'aide de Bdeo, vous pouvez vous aussi offrir les avantages de la modernisation à vos clients et à vos employés. 

Laissez tomber les tâches longues et fastidieuses et donnez du pouvoir à vos clients avec Bdeo. Contactez-nous dès aujourd'hui pour voir comment nous faisons.