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3 avances tecnológicos que están transformando la industria aseguradora

12 abril 2022 · Por Ana Navarrina

La industria aseguradora está evolucionando a buen ritmo. Poco queda de la industria que conocíamos hace tan solo unos años, y su transformación continua gracias a las nuevas tecnologías. Mientras esperamos a ver qué nos trae el futuro, vamos a repasar los 3 avances tecnológicos que mayor impacto han tenido en el sector asegurador.

IoT

Los datos sienta base en el sector. Cuantos más datos recojamos, más acertadas serán nuestras decisiones, cruciales para la satisfacción del cliente. Precisamente por ello siempre estamos buscando la forma de mejorar nuestras capacidades de toma de decisiones. Por suerte, ahora contamos con el IoT (Internet of Things), para ayudarnos.

El Internet de las Cosas lo conforma una red expansiva de billones de dispositivos físicos capaces de recoger datos, desde smartphones hasta sensores de vehículos. Estos dispositivos recogen diferentes datos y se conectan a internet para aportar información sobre los usuarios, algo que ha supuesto un gran beneficio para las compañías aseguradoras y los asegurados por lo siguientes motivos: 

Costes reducidos

Los sensores IoT ofrecen un sistema de alerta temprana para los propietarios de vehículos. Varios sensores colocados alrededor del vehículo pueden identificar los defectos que se forman durante un período de tiempo y alertar al propietario sobre el problema antes de que sea costoso repararlo. Esto es especialmente ventajoso para las empresas de alquiler de flotas, que necesitan gestionar un gran número de vehículos.

Los sensores de IoT también pueden ahorrar dinero a los propietarios de vehículos al descartar los mantenimientos programados basados en plazos arbitrarios: realizan un seguimiento del estado de varios componentes y ofrecen una forma basada en datos para que los propietarios sepan cuándo el vehículo necesita mantenimiento y cuándo no. 

Mayor seguridad

Además de los beneficios económicos de un programa de mantenimiento impulsado por IoT, los propietarios de vehículos también se benefician de una mayor seguridad. Los sensores de IoT pueden alertar a los propietarios sobre cualquier defecto peligroso que deba repararse, pero también pueden detectar automáticamente cuándo ocurre un accidente e informar a las autoridades pertinentes con información GPS precisa. Esto permite que los servicios de emergencia lleguen al asegurado mucho más rápido.

Generar nuevos ingresos

Uno de los principales retos de las compañías aseguradoras es ofrecer servicios más personalizados. Muchos titulares de pólizas contratan planes que no cubren todo lo que necesitan o tienen demasiadas características de las que no van a hacer uso.

Esto no tiene por qué ser un problema para las aseguradoras que utilizan IoT. Esta tecnología les brinda acceso a una amplia cantidad de datos que brindan una imagen completa de cada asegurado. Pueden utilizar estos datos para identificar qué funciones no se están utilizando, cuáles son populares y cuáles podrían ser valiosas para los titulares de pólizas.

Este tipo de datos es increíblemente valioso para las empresas que buscan generar nuevos ingresos porque puede ayudar a guiar la estrategia empresarial centrándose en las necesidades del cliente.

El IoT también permite la venta cruzada a los clientes. Muchos sensores de IoT están integrados en los productos, pero los clientes también pueden ampliar el rango de datos que generan utilizando varios dispositivos adicionales que mejoran sus vidas diarias. Estos dispositivos pueden ser detectores de humo, cámaras de timbre, instalaciones de circuito cerrado de televisión, dispositivos de "caja negra" para vehículos…

Blockchain

El blockchain se podría explicar como un libro de contabilidad público, descentralizado y distribuido digitalmente que existe en una red. Fue creado en 2008 por alguien bajo el seudónimo de Satoshi Nakamoto para servir como un libro de transacciones públicas para Bitcoin. Si bien el blockchain no es exactamente un concepto nuevo, ha tomado relevancia recientemente debido al auge de las criptomonedas.

El blockchain tiene algunas aplicaciones realmente interesantes en el sector de los seguros, que incluyen:

Confianza

En el sector asegurador, la confianza tiene un papel primordial, decisivo y muy sensible en la relación cliente-empresa. La compañía de seguros entra en la vida del asegurado cuando está pasando por una experiencia negativa y frustrante, sentimientos que confiar en su compañía de seguros puede aliviar; al mismo tiempo, el fraude es uno de los mayores contratiempos que enfrentan las empresas aseguradoras.

Aquí es donde entra en juego el Blockchain. Permite firmar, intercambiar y verificar transacciones y registros sin el control de un ente central. Este medio seguro y abierto para realizar transacciones comerciales genera un nivel de transparencia, seguridad y confianza que antes no era posible, y por eso en Bdeo es clave para nuestro producto.

La tecnología Blockchain proporciona una seguridad transaccional más sólida que los servicios informáticos centralizados tradicionales. Crea una situación en la que no hay un único punto de contacto, lo que impide que los ciberdelincuentes rastreen la información y sus fuentes.

Automatización

De acuerdo a PwC, un contrato inteligente es un acuerdo firmado entre dos partes de forma digital. Un “tercero virtual” puede imponer y ejecutar algunos de los términos del acuerdo. Los contratos inteligentes pueden activar acciones sin intervención humana, por ejemplo realizar pagos por siniestros, si se cumple una serie de criterios. Esto ayuda a las aseguradoras a acelerar el proceso de gestión de siniestros y automatizar una gran parte del trabajo que normalmente realizaría un agente. 

Inteligencia Artificial y Visual

Los lectores habituales del blog de Bdeo ya conocen los beneficios que trae consigo la inteligencia artificial y, concretamente, la inteligencia visual. Si es tu primera vez por aquí, echemos un vistazo rápido a lo que la IA y la IV pueden hacer por tu negocio.

Reducción del tiempo de gestión de siniestros

Si los sensores del IoT recogen datos, y el blockchain y los contratos inteligentes ayudan a automatizar el proceso de gestión de siniestros, la IA y la IV son el pegamento que les ayuda a unirse, gracias a la toma de decisiones basada en datos. Esto permite a las compañías aseguradoras centrar la intervención humana en los casos que realmente la necesitan, aportando al cliente un trato de mayor calidad, y al mismo tiempo acortando el tiempo que supone solucionar los casos sencillos.

Mejora de la experiencia del cliente 

El cliente de hoy en día no quiere ser un número más. Los chatbots impulsados por inteligencia artificial y machine learning permiten a las compañías construir un perfil de personalidad para cada asegurado. Después, pueden utilizar esta información para ofrecer pólizas personalizadas y conversaciones naturales que hacen que los clientes se sientan realmente valorados. 

Empoderar al cliente

Bdeo utiliza Inteligencia Visual para poner la gestión de siniestros en manos del asegurado. Le guían a través del proceso gracias a la IA, de forma remota y digital, permitiendo a las aseguradoras acelerar los procesos de suscripción y gestión de siniestros. Esto puede ayudar a los asegurados a sentir que tienen un mayor control a la hora de reportar un siniestro, algo de vital importancia en un momento en el que se encuentran frustrados y estresados. Así, la experiencia del asegurado mejora. 

Reducir fraudes

Las empresas pueden utilizar IA y IV para obtener evidencia y comparar nuevos siniestros con otros ocurridos anteriormente. Esto, combinado con machine learning, puede identificar características extrañas que podrían ser signo de fraude. 

El próximo paso en la revolución tecnológica

La industria del seguro está evolucionando rápidamente gracias a los avances en tecnología y los cambios en la regulación, que permiten a las aseguradoras apostar por un acercamiento más moderno a sus productos. Si quieres mantenerte al día de las novedades en insurtech, Bdeo puede ayudarte. Pide a nuestros expertos una demo sin compromiso y descubre el poder de la tecnología. 

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