Blog de Bdeo

Todos los articulos

INSURTECH

La Inteligencia Artificial como sinónimo de confianza

21 junio 2021 · Por Asier Lozano

No es ningún secreto que el principal punto débil del sector asegurador es la confianza. 

Por un lado, los asegurados tienden a tener poca fe en sus aseguradoras debido a que no es una industria que siempre haya contado con buena fama. Por otro, las aseguradoras han visto mermada su confianza por el creciente número de reclamaciones fraudulentas

Esto ha provocado un círculo peligroso de desconfianza en un sector que precisamente debería basarse en la transparencia y fiabilidad. Ante esta situación, ¿cómo pueden las aseguradoras y asegurados salir de esta dinámica? La tecnología, y concretamente la Inteligencia Artificial, son clave para conseguirlo.

La Inteligencia Artificial y la industria aseguradora. Tranquilidad y fiabilidad

Podríamos decir que las compañías aseguradoras se encuentran entre la espada y la pared. 

Desde el punto de vista de la experiencia del cliente, no es justo tratar al asegurado como si fuera culpable, teniendo que demostrar su propia inocencia. Cuando un cliente presenta una reclamación para gestionar un siniestro, la compañía aseguradora debe mostrar empatía y comprensión, no desconfianza y dudas.

Dicho esto, es cierto que identificar a aquellas personas que realmente reportan daños fraudulentos es fundamental para las aseguradoras. Al fin y al cabo, el fraude en los seguros supone un importante coste para las compañías cada año y solo sirve para aumentar los costes de las primas para aquellos aseguradores que sí son honestos y recurren a su seguro cuando realmente lo necesitan.

La buena noticia es que la tecnología se ha situado como una ayuda imprescindible para identificar aquellas reclamaciones fraudulentas de las que no lo son. Ahora, los asegurados pueden aportar pruebas precisas del siniestro utilizando sus propias cámaras o smartphones. Y las aseguradoras pueden utilizar la tecnología de Inteligencia Artificial para procesar esa información más rápidamente, identificando aquellas que son fraudulentas.

De este modo, la Inteligencia Artificial puede ayudar a construir esa deseada confianza entre las aseguradoras y los asegurados, reduciendo el tiempo de tramitación y resolución, haciendo que el sector seguros vuelva a ser una industria transparente y cercana.

Cómo se utiliza la Inteligencia Artificial en el sector seguros

En un primer momento, seguro que a muchos asegurados les preocupaba que la tecnología eliminara el carácter humano y la actitud empática que muestran los agentes en la gestión de siniestros. Incluso les podría preocupar que la Inteligencia Artificial llegara a convertirse en una herramienta capaz de denegar sus propias reclamaciones.

Sin embargo, estos temores son infundados. ¿Por qué? Porque la integración de la tecnología de Inteligencia Artificial en el proceso ayudará a aquellos asegurados que realmente tienen un siniestro que solucionar a obtener el mejor resultado, de la manera más rápida posible.

Veamos cómo la tecnología de Inteligencia Artificial de Bdeo está cambiando el sector de los seguros.

Personalización de pólizas gracias a la información recogida en tiempo real

Realizar el seguimiento de una persona mediante sus dispositivos es algo muy frecuente en determinados sectores. Pero a medida que la tecnología mejora y el uso de estos artículos se generaliza, surgen nuevas oportunidades basadas en la recogida y análisis de datos. 

Smartphones, smart watches, fitness trackers, coches e incluso zapatos pueden conectarse a través de WiFi y utilizarse para recopilar información 24/7 sin interrupciones. Esta gran cantidad de dispositivos conectados que tenemos a nuestro alcance ha sido renombrada como “Internet of Things” o “IoT”, un sector que podría tener un impacto de 11 billones de dólares al año según los expertos

Sin embargo, y centrándonos en el sector seguros, aunque todos estos datos pueden ser tremendamente útiles, todo su valor se perderá si las aseguradoras no los utilizan eficazmente.

Al reunir todos los datos recogidos por los diferentes dispositivos del usuario, la tecnología de Inteligencia Artificial podrá empezar a elaborar perfiles personalizados para cada asegurado en función de sus hábitos. Así, las aseguradoras podrán ofrecer servicios que el cliente no sabía ni que necesitaba, o que incluso existían. Por ejemplo, puede empezar a beneficiarse de primas reducidas al mejorar sus hábitos.

La personalización es un gran argumento de venta para los clientes potenciales. Ofrecer soluciones y ofertas acorde a las necesidades o costumbres de los asegurados puede ser el punto clave para captar a los usuarios. Todo ello, gracias a la Inteligencia Artificial, que se encarga de descifrar lo que hay detrás de la información recogida y establecer patrones para un análisis más eficaz. De esta manera, la compañía aseguradora puede centrarse en el crecimiento y apoyo de su base de clientes, dando un servicio mucho más acorde a lo que buscan y generando una mayor confianza entre aseguradora y asegurado.

La Inteligencia Artificial mejora la experiencia de los asegurados

Imagínate que rozas tu vehículo con una columna de tu garaje, que se rompe una tubería del baño de casa, o que pierdes tu teléfono móvil. En esa situación, lo que quieres es ser escuchado y entendido por tu aseguradora. Y esto es algo que no solo se consigue con una voz amable al otro lado del teléfono, también con un proceso de reclamación sencillo, transparente y que permita tramitar todo el siniestro de manera ágil para tener una respuesta inmediata.

En el caso de los chatbots, lo que las empresas consiguen con estas herramientas basadas en Inteligencia Artificial es que esa primera conversación que existe entre el usuario y la empresa se realice de la manera más rápida. Serán estas primeras interacciones las que facilitarán la posterior labor de las personas del equipo de Atención al cliente que ya sabrán cuál es el problema a tratar y podrán dar solución al mismo de una manera mucho más eficaz y eficiente. Este trabajo conjunto permite ofrecer una mejor experiencia al cliente utilizando los chatbots como un recurso que aporta valor a ambas partes.

La tecnología de Inteligencia Visual de Bdeo, por ejemplo, puede evaluar con precisión los daños causados en un vehículo o vivienda. Los identificará, verificará y enviará esa información a la aseguradora para su posterior análisis. La Inteligencia Artificial no solo puede dar respuestas rápidas y tranquilizadas, también puede aportar confianza y fiabilidad a lo largo de todo el proceso de reclamación.

La IA resuelve los siniestros rápidamente a la vez que reduce el fraude

Tanto las aseguradoras como los asegurados quieren un proceso rápido y sencillo a la hora de gestionar un siniestro.

La métrica que determina el tiempo de resolución del siniestro es la que más importa a los asegurados ya que la mayoría de ellos solo quieren que el proceso se complete en el menor tiempo posible con el menor esfuerzo. ¿Cómo conseguirlo? La Inteligencia Artificial vuelve a ser clave para ello. 

La tecnología de Bdeo permite a los asegurados recoger evidencia visual precisa y de alta calidad, a través de sus smartphone u otros dispositivos, y utilizarlo para verificar el siniestro en tan solo unos segundos. A continuación, y gracias a la Inteligencia Artificial, el daño es analizado y verificado mediante procesos automáticos que permiten dar solución al problema de manera mucho más rápida.  

Y lo que es mejor, nuestra Inteligencia Artificial sigue aprendiendo constantemente tanto de los demás siniestros analizados como de los propios datos de los usuarios, identificando patrones y también aquellas reclamaciones fraudulentas.

La Inteligencia Visual en el sector seguros. La mejor aliada para detectar fraude.

En un Qué es el triángulo del fraude y por qué es importante en el sector seguros hablamos sobre los tres aspectos que conllevan a una persona a cometer un fraude con su aseguradora: la oportunidad que supone, el incentivo que le ve y la racionalización que termina dándole al hecho. La Inteligencia Artificial también tiene como objetivo, además de optimizar procesos, hacer que el fraude en los seguros sea menos fácil de hacer y menos gratificante para el asegurado, con el objetivo de que se replantee esa racionalización de su acción.

Si lo que queremos es recuperar la confianza dentro del sector asegurador, la Inteligencia Artificial es la forma de conseguirlo. Con una tramitación más rápida de los siniestros y unos procesos más transparentes, la experiencia de los clientes mejorará de manera notable igual que la reputación de las compañías. También, a medida que más personas confíen en sus aseguradoras, menos asegurados tendrán la sensación de tener que defraudar porque es algo que pueden aprovechar. 

En definitiva, aplicar la Inteligencia Artificial al sector asegurador permite optimizar procesos gracias a la automatización. Y esto es muy importante, ya que permite a las aseguradoras ahorrar costes al disminuir el porcentaje de fraude, pudiendo ofrecer precios más competitivos a los asegurados.

En este artículo hemos hablado de lo importante que es la confianza en el sector asegurador y cómo la Inteligencia Artificial puede ayudar a incrementar este importante valor de la industria. Y Bdeo, puede ayudar a las compañías a conseguirlo. ¿Cómo? Pide una demo y te lo contamos.

Comparte este post

Posts relacionados

BDEO

Bdeo, incluida en el InsurTech100

25 octubre 2021 · Por Asier Lozano

INTELIGENCIA ARTIFICIAL Y TECNOLOGÍA

Por qué la Inteligencia Artificial da mayor confianza a los clientes

20 octubre 2021 · Por Irene Martínez

Nuevo whitepaper disponible

La Inteligencia Visual aplicada a la industria aseguradora

La Inteligencia Artificial en general, y la Inteligencia Visual en concreto, están muy presentes en nuestros días.