Inteligencia Visual para los Siniestros Meteorológicos

También publicado Julio Pernía en Nasdaq

El cambio climático ha contribuido a intensificar los fenómenos meteorológicos extremos, provocando daños más frecuentes y graves en propiedades e infraestructuras. Según un informe de Bloomberg Intelligence, las reclamaciones por incidentes meteorológicos superarán los 100.000 millones de dólares por tercer año consecutivo, ya que las inundaciones, el granizo y los incendios forestales relacionados con el cambio climático se producen con mayor frecuencia. El Instituto Swiss Re estima que las fuertes tormentas eléctricas representaron por sí solas hasta el 70% de los 50.000 millones de dólares en pérdidas por catástrofes naturales en el primer semestre de 2023.

La distribución geográfica de los fenómenos meteorológicos extremos también se está ampliando. Las zonas que antes se consideraban de bajo riesgo están ahora más expuestas a fenómenos meteorológicos extremos. Este cambio geográfico ha cogido desprevenidas a muchas aseguradoras, que ahora tienen que hacer frente a siniestros relacionados con el clima en regiones donde pueden tener menos experiencia y datos históricos en los que basarse, creando también una crisis de infraseguro.

En el primer semestre de 2023, solo el 12% de las pérdidas por catástrofes naturales en Europa estaban cubiertas.

Regiones que antes eran conocidas por sus climas templados han experimentado fenómenos meteorológicos inesperados y graves. Por ejemplo, zonas que rara vez veían nevar se enfrentan ahora a ventiscas y temperaturas bajo cero, lo que da lugar a siniestros por rotura de tuberías, derrumbes de tejados y otros daños. Durante la segunda quincena de julio de 2023, se batió dos veces el récord europeo de granizo más grande registrado.

Las compañías de seguros deben adaptarse rápidamente a las cambiantes condiciones medioambientales y desarrollar nuevas estrategias para hacer frente a la afluencia de siniestros relacionados con el clima. Sin embargo, la expansión de los fenómenos meteorológicos extremos a zonas anteriormente de bajo riesgo complica aún más la situación, lo que exige soluciones innovadoras para gestionar eficazmente el creciente número de siniestros relacionados con el clima.

Gestión de Grandes Volúmenes de Siniestros Meteorológicos

La tramitación de siniestros relacionados con las condiciones meteorológicas plantea a las aseguradoras sus propios retos. En primer lugar, el gran volumen de siniestros puede abrumar a las compañías de seguros, especialmente durante los periodos de mayor actividad meteorológica. En segundo lugar, la necesidad de rapidez es crucial en los siniestros relacionados con las condiciones meteorológicas. Sin embargo, evaluar el alcance de los daños causados por fenómenos meteorológicos puede llevar mucho tiempo y ser complejo, sobre todo si lo hacen manualmente inspectores humanos, lo que provoca retrasos en las liquidaciones y el descontento de los asegurados.

Los métodos tradicionales de evaluación de daños, que dependen en gran medida de inspecciones y evaluaciones manuales, no sólo son lentos, sino también propensos a errores humanos. Demasiados pasos manuales ralentizan el proceso de reclamación en un momento en que los asegurados suelen necesitar ayuda financiera inmediata para empezar a reparar los daños. Los retrasos en los pagos también suponen un proceso de recuperación muy lento para las comunidades afectadas en su conjunto.

Capear el Temporal con Inteligencia Visual

Los avances en inteligencia artificial (IA) están allanando el camino a soluciones innovadoras para hacer frente a estos retos y agilizar el proceso de reclamaciones tras sucesos meteorológicos. En concreto, la Inteligencia Visual, una forma de visión por ordenador que permite analizar imágenes y vídeos a distancia, se ha revelado como una poderosa herramienta para hacer frente a los retos que plantean los siniestros relacionados con las condiciones meteorológicas.

Al permitir a los asegurados presentar pruebas visuales de los bienes dañados a distancia desde cualquier dispositivo móvil, las aseguradoras pueden ayudar rápidamente a evaluar el alcance de los daños y agilizar el proceso de liquidación de siniestros. Como forma de tecnología avanzada de visión por ordenador, la Inteligencia Visual puede ayudar a gestionar siniestros relacionados con una serie de daños materiales, como fugas, intrusión de agua o daños en cristales. También es capaz de interpretar documentos como facturas y digitalizar la información para realizar posteriormente comprobaciones de geolocalización y fraude.

Los algoritmos de IA también pueden ayudar a identificar comportamientos sospechosos y alertar a las aseguradoras de posibles casos de fraude mediante el análisis de patrones y anomalías en los datos de los siniestros. Esto no sólo evita los pagos fraudulentos, sino que también ayuda a mantener la integridad del sistema de seguros en épocas especialmente difíciles.

A medida que aumentan la frecuencia y la gravedad de los siniestros relacionados con las condiciones meteorológicas, las aseguradoras pueden aprovechar la IA, y en concreto la Inteligencia Visual, para gestionar mayores volúmenes de siniestros y realizar evaluaciones de daños cada vez más complejas en menos tiempo.

Mejorar la Experiencia del Seguro Antes y Después de la Tormenta

Los siniestros relacionados con el clima plantean muchas dificultades a las aseguradoras, pero con la ayuda de la tecnología de IA, como la Inteligencia Visual, estos retos pueden superarse. Especialmente a medida que los fenómenos meteorológicos extremos sigan produciéndose con mayor frecuencia, la IA seguirá sin duda ayudando al sector de los seguros a adaptarse, manteniendo al mismo tiempo una experiencia de alta calidad para el cliente.

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