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La Inteligencia Artificial y la gestión de siniestros, ¿qué es lo importante?

28 septiembre 2021 · Por Irene Martínez

La Inteligencia Artificial (IA) y el Machine Learning están transformando rápidamente el sector asegurador, una industria que durante mucho tiempo ha estado estancada y que, sin embargo, en los últimos años ha pedido un cambio. Ahora, la suscripción de seguros, la recopilación de pruebas y la atención al cliente son más fáciles y eficientes que nunca, gracias a que la industria adopta estas nuevas tecnologías. 

Uno de los ámbitos más importantes que la IA puede mejorar es el proceso de la gestión de siniestros. La tramitación de estas reclamaciones incluye todo el proceso de gestión de la incidencia del asegurado y cada fase de este, desde el primer contacto con la aseguradora hasta el cierre del trámite. 

Abarca el triaje de reclamaciones, revisión, investigación de fraude, modificación (si procede) y finalmente, la aprobación o rechazo de la reclamación. La Inteligencia Artificial puede acelerar los plazos, detectar reclamaciones fraudulentas y mucho más, al ofrecer beneficios tanto a la aseguradora como al asegurado. 

¿Cómo mejora la Inteligencia Artificial (IA) la gestión de siniestros?

El Big Data es capaz de transformar por completo la operativa de la industria aseguradora, ya que puede gestionar grandes cantidades de información.

Antes, la tecnología de las compañías era muy limitada como para aprovechar esta importante cantidad de datos. Hoy en día, tenemos la capacidad de albergar miles de terabytes de datos que se pueden emplear para muchísimos y muy variados fines.

Recopilados los datos, la Inteligencia Artificial será la pieza clave para descubrir el valor que tienen. Clasificar los datos con la IA puede optimizar el proceso de gestión de siniestros, agilizando y haciendo más precisa su resolución, lo que conlleva disminuir las tasas de fraude y aumentar el nivel de satisfacción de los clientes. 

¿Cómo se benefician las aseguradoras y los asegurados de la Inteligencia Artificial en la gestión de siniestros?

La relación entre asegurados y aseguradoras nunca ha sido demasiado buena. Y es que la desconfianza existente entre ambas partes siempre ha supuesto un gran problema para la industria. ¿Cómo solucionarlo? La Inteligencia Artificial puede ser la clave. 

Reducción del fraude

La IA puede acabar con el triángulo del fraude y reconstruir la confianza entre el asegurado y la aseguradora. Sin embargo, ¿cómo puede la IA evitar el fraude durante el proceso de gestión de siniestros?

Para empezar, la Inteligencia Artificial y el Machine Learning pueden revisar incontables expedientes de casos previos y compararlos con la tramitación actual. Al compararlo con casos previos, la IA puede detectar irregularidades que podrían ser un fraude. Esto puede incluir indicios obvios, como diferencias en las declaraciones de testigos o pistas sutiles que no se detectarían sin la ayuda de la IA. 

Los analistas de fraude tienen una gran intuición y al igual que la IA, pueden reconocer patrones e irregularidades en incidencias. Sin embargo, la Inteligencia Artificial facilita la evaluación de riesgos en tiempo real y puede ver datos anteriores dentro del contexto para la reclamación en particular; lo que ofrece resultados precisos en mucho menos tiempo. 

Tiempos de respuesta más cortos

Como ya se ha mencionado, la IA puede realizar tareas que normalmente se realizan por  personas de manera manual, con la ventaja de que ofrece los resultados en tan solo unos minutos. No obstante, no solo es efectiva frente al fraude con la tecnología. También puede reducir tiempos de espera en todas las fases del proceso de gestión de siniestros.

Por ejemplo, el primer contacto entre asegurador y aseguradora solía ser la llamada tras el incidente y después, tocaba esperar por un tiempo. Debido al transcurso de un período desde el incidente, al asegurado le podría ser difícil recordar los detalles para el informe. Esta demora prolongada entre el incidente y el informe provocaba que los hechos se pudieran diluir, lo que causaba errores que podrían cambiar el resultado de la reclamación.

Gracias a la revolución de la Inteligencia Artificial y a las compañías como Bdeo, el contacto inicial puede empezar casi de inmediato. Desde el momento en el que se sufra el daño, el asegurado puede empezar con el proceso de gestión ya sea vía llamada telefónica o desde la propia web o app de la compañía. Pueden registrar las evidencias del siniestro siguiendo un proceso autoguiado, compartiendo toda la información en tiempo real. 

La IA toma los datos facilitados y puede evaluar daños, revisar si hay indicios de fraude e incluso aprobar la reclamación si no hay problemas. De hecho, todo el proceso de reclamación puede completarse en minutos. Esto ofrece una solución rentable para la aseguradora y tranquilidad para el asegurado, que tiene menos de lo que preocuparse. 

Mejorar los procesos de pago

Al agilizarse los procesos de gestión de siniestros también se abona antes el dinero a los asegurados en el caso de ser una gestión en la que haya que abonar un importe en concreto ya sea para reparación o sustitución. Eso ahorra tiempo al agente de la aseguradora y reduce el estrés del asegurado, que ya tiene bastante con lo que lidiar la verdad. 

El tiempo de resolución y pago a veces son los factores más importantes para posibles clientes. De hecho, una encuesta de Accenture informa que la enorme mayoría de asegurados valora la velocidad de resolución como la consideración principal al elegir una aseguradora. 

Cómo incorporar la Inteligencia Artificial en el flujo de trabajo de la gestión de siniestros

La industria aseguradora ha sido algo reticente a la hora de integrar la tecnología en sus procesos, incluida la Inteligencia Artificial. Por ello, antes de intentar incluirla en sus tareas de forma generalizada es importante integrarla de manera gradual en el proceso, lo que permitirá a los tramitadores comprender el nuevo flujo paso a paso. Asimismo, les dará tiempo para identificar si el proceso se mantiene acorde a las regulaciones actuales antes de que el Machine Learning gestione el 100% del proceso. 

Una buena forma de empezar es identificar cuáles son los problemas a solucionar dentro del flujo de trabajo. Por ejemplo, si hay un problema con la extracción y organización de datos manuales para su posterior uso, ese sería el punto de partida perfecto para que la aseguradora incorpore la Inteligencia Artificial. La IA puede recopilar los datos más importantes, para luego organizarlos y clasificar la información para que el técnico pueda evaluar de forma fácil el siniestro con precisión. 

Una vez que se haya incorporado la tecnología de Inteligencia Artificial en esta primera fase de gestión de siniestros, ya se puede avanzar a otras áreas y extenderlo finalmente a todo el proceso en su conjunto, optimizándolo y haciéndolo mucho más eficiente y preciso. Bdeo pone al alcance de la industria aseguradora la tecnología de Inteligencia Artificial e Inteligencia Visual 

Bdeo es una solución revolucionaria que cambia la forma de trabajar de las aseguradoras.  Nuestra tecnología de Inteligencia Visual permite que incluso los usuarios más inexpertos en tecnología recopilen las pruebas de sus siniestros, facilitando su posterior evaluación y tramitación. 

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