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Liquidaciones de Seguros: Preparados para una revisión de la IA

19 junio 2024 · Por Ana Navarrina

También publicado por: InsurTech Digital.

Las indemnizaciones en metálico en los seguros de automóvil han suscitado una mezcla de aceptación y rechazo en la última década. Los tradicionalistas del sector siguen desconfiando de la posibilidad de fraudes y exageraciones en los siniestros. Sin embargo, las indemnizaciones directas son una de las mejores formas de reducir los gastos operativos y agilizar el proceso de evaluación de siniestros menores. También resultan cada vez más atractivas a medida que los costes operativos siguen aumentando como consecuencia de los crecientes retos económicos y las catástrofes naturales, como las tormentas más severas. La principal ventaja de las indemnizaciones directas ha sido siempre la disponibilidad inmediata de fondos para el asegurado, lo que proporciona a los asegurados la flexibilidad necesaria para dar prioridad a sus necesidades. 

Aunque la mayoría de los asegurados acogen con satisfacción las indemnizaciones directas, especialmente en casos de daños menores o estéticos, el proceso sigue siendo notorio por su ineficacia. Los problemas pueden ir desde ofertas irrazonablemente bajas de las aseguradoras, reclamaciones fraudulentas e incluso asegurados que se dan cuenta demasiado tarde de que el dinero recibido es insuficiente para sus necesidades. Por no hablar de que la necesidad de desplazarse para evaluar los daños in situ puede poner a prueba los recursos de la empresa y a unos empleados que ya están desbordados de trabajo.

La buena noticia es que, con la entrada en escena de la IA, las indemnizaciones directas están a punto de cambiar, con la promesa de una experiencia mejor y más rápida para todos los implicados.

Reclamaciones de escasa cuantía por la vía rápida

Al incorporar la IA al proceso de liquidación, las aseguradoras pueden reducir sustancialmente sus gastos generales. Los asegurados pueden enviar imágenes y vídeos de los daños desde cualquier dispositivo móvil para que las aseguradoras los evalúen rápidamente y a distancia mediante Inteligencia Visual, un tipo de IA avanzada. La Inteligencia Visual puede cotejar las pruebas con una base de datos de patrones de daños reconocidos, determinando rápidamente la gravedad del siniestro y si reúne o no los requisitos para una indemnizaciones directas. 

La comparación de las pruebas de daños con los datos históricos también puede ayudar a indicar posibles casos de fraude, señalando las reclamaciones sospechosas para una investigación más a fondo. La Inteligencia Visual puede detectar patrones e incoherencias que pueden indicar siniestros falsos o exagerados, protegiendo así la integridad del proceso de liquidación. También puede ayudar a detectar vehículos que puedan tener daños internos o daños que afecten a la seguridad del vehículo, descartándolos para una indemnización directa. 

Se acabaron los días en los que las comunicaciones y los costes de transporte adicionales relacionados con la evaluación y documentación de daños para un siniestro in situ consumían mucho tiempo. Gracias a la IA, las aseguradoras pueden reducir el tiempo de tramitación de los siniestros de varios días a tan solo unos minutos. Esto ayuda a reducir costes y reasigna valiosos recursos humanos a casos más complejos y basados en juicios, donde son más necesarios.

Una indemnización rápida y justa se convierte en la norma

La inclusión de la IA en el proceso de reclamaciones de escasa cuantía puede traducirse, en última instancia, en pagos más rápidos, reduciendo la espera y la incertidumbre que suelen acompañar a las indemnizaciones directas. Las valoraciones asistidas por IA ofrecen una evaluación más coherente, lo que es fundamental para la satisfacción de los asegurados y para que el proceso y los precios sigan siendo justos. 

La evolución de la IA en las liquidaciones de seguros de vehículos, en particular, es un ejemplo sorprendente de cómo la tecnología puede ayudar a transformar un sector para mejor, convirtiendo los puntos débiles en oportunidades de innovación. Situaciones que antes requerían semanas de negociaciones, ahora pueden resolverse en cuestión de días. Además, con liquidaciones más rápidas, las aseguradoras pueden ofrecer un mejor servicio y destacar en un mercado competitivo. 

Sin embargo, esta revolución sólo es posible cuando las aseguradoras dan el salto e invierten en soluciones basadas en IA. Nos encontramos en un momento crucial para el sector: los que se adapten prosperarán y no solo mejorarán sus resultados, sino también la experiencia del cliente. Con la tecnología adecuada a mano, el camino que queda por recorrer para las indemnizaciones directas parece más rápido, más amable y mucho más justo.

Quieres saber más sobre cómo incorporar la IA al proceso de liquidación? ¡Contacta con nosotros!

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