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INTELIGENCIA ARTIFICIAL Y TECNOLOGÍA

Los retos de la gestión de siniestros en México

28 septiembre 2022 · Por Ana Navarrina

El sector de los seguros se enfrenta en México a muchos de los mismos retos que en otras partes del mundo. La tecnología apenas está encontrando su lugar en este sector, y hay una gran oportunidad para las compañías de seguros en la modernización de ciertas prácticas. 

Ahora mismo, los asegurados mexicanos se enfrentan a una larga espera antes de que el proceso de reclamación se ponga realmente en marcha. Cuando se produce un siniestro, el asegurado debe permanecer en el lugar de los hechos hasta que llegue un perito de seguros para evaluar los daños. En muchos casos, esto puede suponer una espera de hasta una hora. Ahora bien, imagina que estás en la carretera fuera de la ciudad y sin instalaciones cercanas: es una espera difícil y potencialmente incómoda.

En este post, vamos a repasar el proceso de reclamaciones en México y cómo puede mejorar mediante la incorporación de IA y la Inteligencia Visual en el proceso. También vamos a explicar cómo en Bdeo ya estamos iniciando esta revolución digital con nuestro cliente Zurich México y cómo podemos hacer lo mismo para tu negocio de seguros. 

Retos de la gestión de siniestros en México

Podríamos hablar todo el día sobre cómo la falta de tecnología moderna está frenando la gestión de siniestros en México, pero la verdad es que es un problema mucho más sencillo. Todo se reduce al tráfico.

La Ciudad de México (CDMX) es una de las ciudades con más tráfico rodado del mundo. No es una hipérbole, de hecho, estudios recientes confirmaron lo que todo Traficalino ya sabía. 

El más reciente Índice de Tráfico de TomTom, publicado en 2022, sitúa a la ciudad en el puesto 28 de las más atascadas del mundo, lo que supone un gran descenso desde que fuera la primera en 2017. Sin embargo, en el momento de escribir este artículo, hay en la ciudad un nivel de congestión del 81% y 1588 atascos activos. Esto significa que un viaje de 30 minutos tarda casi una hora en completarse.

Esto causa inmensos problemas a los agentes de seguros. Imagina que estás en las afueras de Ciudad de México y que tu agente de seguros está en el corazón de la ciudad. Ese agente estará atrapado en el tráfico mucho más tiempo del que tardaría en evaluar los daños. 

¿Qué pueden hacer las aseguradoras para que el proceso de reclamación sea más rápido y sencillo tanto para los asegurados como para los agentes?

Cómo la IA y la VI pueden cambiar el proceso de gestión de siniestros en México

Dado que no podemos hacer mucho con el tráfico en las carreteras, tenemos que pensar de forma más creativa. Si recurrimos a la tecnología, podemos empezar a eliminar los retos que enfrentamos cada vez que un asegurado activa el proceso de siniestros. 

La inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML) están transformando rápidamente el sector de los seguros, como hemos visto con nuestra colaboración con Zurich México. La IA puede acelerar los tiempos de respuesta, detectar siniestros fraudulentos y mucho más, ofreciendo beneficios tanto para la aseguradora como para el asegurado. 

Al asociarse con un especialista en Inteligencia Visual (IV) e Inteligencia Artificial como Bdeo, las aseguradoras pueden incorporar la IV en el proceso para acelerar todo el proceso de reclamaciones para los asegurados. 

Con la IV, los asegurados pueden iniciar el proceso de reclamación con un solo botón. A continuación, pueden reunir sus propias pruebas con la ayuda del asistente de Inteligencia Visual de la aplicación, recopilando datos valiosos y precisos. Esto elimina por completo la necesidad de una evaluación en persona, lo que ahorra mucho tiempo al asegurado y reduce los gastos de desplazamiento que las aseguradoras tienen que contabilizar al enviar agentes de evaluación. 

La tecnología puede mejorar mucho más que la fase de evaluación: puede ayudar a acelerar todo el proceso de reclamación.

Los procesos de IA y ML pueden clasificar innumerables expedientes de casos anteriores y compararlos con el siniestro actual. Al comparar con casos anteriores, la IA puede detectar irregularidades que podrían ser signos de fraude. Esto puede incluir signos obvios -como diferencias en las declaraciones de los testigos- o signos más sutiles que podrían pasar desapercibidos sin la IA.

Todo el proceso de reclamación puede completarse en cuestión de minutos, ofreciendo una solución rentable para la aseguradora y tranquilidad al asegurado.

Adoptar la IA y la VI tiene también grandes beneficios para las aseguradoras. Los agentes dedican menos tiempo a analizar y más a establecer relaciones sólidas con los asegurados. Las aseguradoras también se benefician de un mayor nivel de satisfacción de los clientes gracias a unas liquidaciones más rápidas basadas en datos fiables. 

Para saber más sobre el impacto que la tecnología de Bdeo podría tener en tu compañía de seguros, no te pierdas nuestro caso de estudio de Zurich México


¿Quiere aprovechar los beneficios de la tecnología moderna para tu compañía de seguros? Ponte en contacto con nosotros hoy mismo.

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