Cómo la tecnología está revolucionando la gestión de siniestros en los seguros de hogar

En la última década, la tecnología se ha convertido en una herramienta fundamental para las aseguradoras. El Internet of Things (Internet de las cosas), la Inteligencia Artificial y los dispositivos inteligentes han simplificado gran parte de los procesos de gestión de siniestros tanto para las aseguradoras como para los asegurados. Estos procesos, que antes eran tremendamente largos, se han optimizado gracias a la tecnología, reduciendo costes y proporcionando también un gran impulso en la mejora de la experiencia del cliente.

Si nos centramos en los seguros de hogar, el papel de la tecnología en la transformación digital de la industria ha sido simplemente increíble.

El seguro de hogar en el punto de mira

A pesar de que durante la pandemia el número de siniestros reportados ha bajado, la industria ha seguido soportando una importante presión durante el último año. Los asegurados pasan más tiempo en casa que nunca, lo que hace que se frustren todavía más al tener que esperar un día tras otro una solución para su siniestro.

Además, casi el 50% de las reclamaciones de seguros de hogar en el Reino Unido se deben a escapes de agua, incendios o explosiones en 2020… Por lo que como vemos, no se trata de pequeños problemas que puedan dejarse de lado. Estas situaciones requieren una actuación rápida de todas las partes involucradas, a lo que se suma la presión añadida sobre las aseguradoras de tener que encontrar un alojamiento alternativo para los asegurados mientras se realizan las reparaciones en su domicilio.

Por supuesto, siempre hay mejoras que hacer en cualquier sector, pero si hablamos específicamente de la industria aseguradora, en la que se ha entrado tarde en la digitalización, se acentúa mucho más la necesidad de actualizar sus procesos. Algo que debe hacerse bajo toda la regulación establecida, lo que puede complicarlo pero que, sinceramente, se reflejará en los beneficios.

Los beneficios de la transformación digital en la gestión de siniestros de hogar

Los seguros de hogar y la tecnología son una combinación perfecta. 

La mayoría de las viviendas tienen integradas dispositivos domésticos inteligentes, desde televisiones hasta el propio termostato de la calefacción y la gestión de la electricidad. Cada dispositivo se alimenta del Internet of Things, tecnología capaz de proporcionar a las aseguradoras datos en tiempo real sobre el funcionamiento normal de sus hogares. Mientras tanto, las aplicaciones asistidas de Inteligencia Artificial están haciendo que el proceso de reclamación sea rápido y sencillo para los asegurados.

Esto, a su vez, aporta una serie de importantes ventajas en el propio proceso de gestión de siniestros:

Mayor eficiencia

Para los asegurados, una gestión eficaz de los siniestros de hogar puede significar la diferencia entre que una familia vuelva a casa rápidamente o que pase medio año en un hotel como alojamiento temporal. Para el agente de seguros, liquidar los siniestros con rapidez supone menos tiempo de trámites y menos costes al optimizar el proceso.

Hoy en día, la palabra clave en el sector de los seguros es: eficiencia. Y es que esta ha pasado a ser una de las principales métricas de rendimiento que controlan el posicionamiento y la relevancia de una aseguradora. Los avances tecnológicos han reducido drásticamente el tiempo de respuesta de estas gestiones, pasando de semanas (a veces incluso meses) a días.

La integración de tecnologías de Inteligencia Visual, como la que desarrolla Bdeo, en el proceso de gestión de siniestros hace que la recopilación y verificación de las evidencias del mismo se realicen de manera rápida y sencilla. La solución de Visual FNOL utiliza la Inteligencia Visual para ayudar al asegurado a enviar pruebas reales mediante fotografías o vídeo a los pocos minutos de producirse el siniestro. Una vez que estas evidencias se envían a la aseguradora, el agente puede evaluar los daños directamente utilizando la estimación automática de costes.

Esta avanzada solución SaaS ayuda a las aseguradoras de hogar a tomar decisiones contando con toda la información que necesitan, lo que les facilita resolver rápidamente los siniestros dando una mayor tranquilidad a los asegurados.

Menos fraude

El fraude es uno de los principales problemas a los que tiene que hacer frente la industria aseguradora. Por ello, contar con tecnología es clave para cortar de raíz esta problemática. Dos tercios de los asegurados ajustan (aunque también podemos decir, manipulan) su información para conseguir que el precio de su póliza sea más barata. Y otros, son capaces de cometer fraudes más importantes con tal de conseguir un importe menor.

Una cifra importante es que 9 de cada 10 asegurados cree también que las compañías aseguradoras buscan razones para no pagar por los siniestros que han sufrido sus asegurados. Esta percepción es clave para justificar la racionalización de por qué se produce el fraude.

El uso de la tecnología de Inteligencia Visual puede dar a los asegurados una sensación de control muy necesaria, ya que son ellos los responsables de recoger las propias evidencias del siniestro. Conocen exactamente lo que se ha documentado y saben que los datos van directamente a la aseguradora mediante un medio seguro.

Al mismo tiempo, se reducen drásticamente las posibilidades de fraude. La aseguradora puede sentirse segura sabiendo que la información recogida por Inteligencia Visual será auténtica y gestionará solo aquella información que realmente aporte valor al proceso, sin posibilidad de manipulación.

Mejor comunicación entre la aseguradora y el asegurado 

La comunicación es otro de los factores clave para los asegurados a la hora de elegir una compañía frente a otra. 

Cuando un asegurado necesita reportar un siniestro con su aseguradora, lo que menos necesita escuchar es silencio al otro lado del teléfono. Algo tan sencillo como un apartado en la app de la aseguradora que informe del seguimiento del siniestro podría ser suficiente para que el cliente consulte el estado de su siniestro y comprobar que se está gestionando. Un aspecto clave para muchos asegurados.

Otros también tienen la sensación de que el trato personal y empático que deberían tener los agentes de las aseguradoras ante estas situaciones ha desaparecido por completo. Hoy en día los agentes se centran más en los datos y en las cifras que en la propia satisfacción de los asegurados. Sin embargo, ahora que la tecnología ha llegado para encargarse de las tareas más repetitivas, largas y difíciles, es el momento de ofrecer una mejor experiencia a los usuarios.

Una mejor experiencia del asegurado

Todo lo que hemos comentado hasta ahora contribuye a mejorar la experiencia del cliente. Y, como sabemos, su satisfacción es la clave para cualquier negocio, también para el de los seguros.

Dar a los potenciales asegurados la opción de contratar su póliza desde una aplicación o la propia web de la aseguradora, en lugar de rellenar montones de papeles, o realizar una interminable llamada telefónica, es una ventaja que ofrece la empresa frente a otras. De esta manera los asegurados podrán completar su póliza a su ritmo sin sentirse presionados por la compañía.

Los clientes que integran en sus viviendas dispositivos inteligentes también pueden recibir descuentos de determinados proveedores, ya que el riesgo se reduce drásticamente en comparación con los asegurados que no cuentan con esta tecnología en su vivienda. Los datos también pueden utilizarse para personalizar la póliza de un cliente, ofreciéndole exactamente lo que necesita sin pagar por extras no deseados.

Las primas reducidas, los planes personalizados y el servicio de atención al cliente ajustado a las necesidades del asegurado pueden hacer que la satisfacción de éstos se incremente de manera notable. Así, cuantos más asegurados satisfechos tenga la compañía, más se difundirá el boca a boca y más asegurados captará.

Incorpora la tecnología a los procesos de tu compañía y marca el camino de la industria

La tecnología es el futuro de los seguros de hogar, pero son muchas las aseguradoras que todavía no la han incorporado a sus procesos. 

¿Vas a ser tú una de las compañías que marca el camino o vas a sumarte a esta revolución demasiado tarde? 

Bdeo es la tecnología de Inteligencia Visual líder en la industria aseguradora ayudando a las compañías a optimizar sus procesos de gestión de siniestros. Pide una demo hoy y te contamos todo lo que podemos hacer por ti.