Seguros de vehículos: tendencias tecnológicas para 2024

También publicado por PropertyCasualty360.

A medida que nos adentramos en 2024, el panorama de los seguros de automóviles seguirá evolucionando bajo las presiones de la inflación, la escasez de mano de obra y la escalada de los costes de los vehículos y las reparaciones. Estos factores económicos, que siguen extendiéndose por todo el sector, repercuten directamente en las primas de los asegurados. También están obligando a las aseguradoras a ajustar sus modelos de precios para adaptarse al aumento de los costes asociados a la reparación de vehículos y la sustitución de piezas. Según la Asociación de Aseguradoras Británicas (ABI), los costes de reparación de vehículos han aumentado un 33% anual, la cifra más alta desde que ABI empezó a recopilar estos datos en 2013.

Las tecnologías avanzadas de los nuevos modelos de coche, aunque proporcionan un rendimiento y una seguridad superiores, también han hecho subir el coste de las piezas y la mano de obra. Como resultado, incluso los accidentes leves pueden dar lugar a elevadas facturas de reparación, lo que lleva a las compañías de seguros a reevaluar sus cálculos de riesgo y sus estructuras de primas.

Este aumento de las primas ha convertido el seguro de automóvil en una obligación financiera mucho mayor para el consumidor medio en todo el mundo:

• En el Reino Unido, la prima media pagada por un seguro privado a todo riesgo para vehículos fue de 511 libras en el segundo trimestre de 2023, un 21% más que hace un año.

• Se prevé que las tarifas de los seguros en EE.UU. aumenten un 8,4% en 2023, con lo que la prima media total para el seguro a todo riesgo ascenderá a 1780 dólares anuales.

• Las primas en México subieron un 17,8% en el primer semestre de 2023 para las líneas de automóviles.

En medio de estos retos, el sector busca formas innovadoras de equilibrar la balanza y garantizar que los seguros sigan siendo accesibles y asequibles. Las aseguradoras aprovechan cada vez más la tecnología para mejorar la evaluación de riesgos, agilizar la tramitación de siniestros y mejorar el servicio al cliente, todo ello en un esfuerzo por compensar las presiones inflacionistas y el creciente coste de las piezas. Aunque difícil, esta transición podría marcar una nueva era en los seguros de vehículos, que fusione tecnología y seguros y ofrezca un mejor valor al consumidor.

Estas son algunas de las tendencias clave que podemos esperar en el sector de los seguros de automóviles el año que viene.

Acelerar los siniestros se convierte en una prioridad

Según el informe 2023 de J.D. Power, los clientes estadounidenses afirman que la duración media del ciclo de reparación de su automóvil se ha duplicado en los dos últimos años, superando ya los 23 días. En el Reino Unido, los tiempos de espera en los talleres han aumentado un 57% desde antes de la pandemia, según Epyx, especialista en flotas. Según la empresa, los plazos medios de servicio, mantenimiento y reparación han pasado de 8,11 días en enero de 2020 a 12,76 días en septiembre de 2023.

En todo el sector, el proceso convencional de reclamaciones sigue siendo demasiado largo. En el próximo año, podemos esperar que continúen los esfuerzos para mejorar los anticuados procesos de reclamaciones, liderados por el uso de la inteligencia artificial (IA) y las tecnologías de visión por ordenador, que pueden ayudar a acelerar las evaluaciones y las liquidaciones.

La tecnología de inteligencia visual basada en IA puede ayudar a las aseguradoras a entender los datos visuales y las pruebas del mismo modo que lo haría un perito humano. Puede utilizarse para reunir pruebas en el lugar de un siniestro, analizarlas y, potencialmente, resolver una reclamación en cuestión de minutos desde el primer aviso de siniestro. De cara al futuro, cabe esperar que cada vez más aseguradoras utilicen esta tecnología para guiar al asegurado a través de un proceso remoto pero exhaustivo de recopilación de pruebas que pueda utilizarse para determinar una estimación de costes previa a la reparación, todo ello sin necesidad de llevar el vehículo a un taller de chapa y pintura para su inspección.

Una vez recopiladas las pruebas a distancia, las aseguradoras pueden cotejarlas automáticamente con una base de datos de pruebas recopiladas anteriormente para identificar cualquier caso inusual y marcarlo para que intervenga un agente humano. Esto no sólo puede ayudar a acelerar el proceso de reclamación, sino que también minimiza el potencial de casos fraudulentos.

Avanzar con productos de seguros personalizados

De cara a 2024, podemos anticipar que los productos de seguros a medida -es decir, los diseñados específicamente para las necesidades y preferencias de cada conductor y vehículo- se convertirán en el estándar de oro. Según Accenture, el 62% de los de los miembros de la Generación Z afirman que es más probable que contraten seguros con una compañía que ofrezca servicios y precios personalizados.

La ventaja de las ofertas de seguros personalizados reside en la capacidad de proporcionar a los clientes una cobertura que se ajuste exactamente a sus circunstancias particulares. Mediante el uso de análisis avanzados y datos como la edad, la ubicación geográfica y otros detalles relevantes sobre el conductor y el vehículo, las aseguradoras pueden elaborar pólizas que ofrezcan la combinación perfecta de protección y asequibilidad.

Este nivel de personalización no sólo ayuda a mejorar la satisfacción del cliente, sino que también permite a las aseguradoras destacar en un mercado cada vez más competitivo. Entender y atender las necesidades específicas de cada conductor permitirá a más proveedores de seguros establecerse como socios de confianza, ofreciendo tranquilidad y seguridad.

Hacia una experiencia del cliente digitalmente prioritaria

A pesar del aumento de las opciones digitales de atención al cliente, un tercio de los reclamantes afirmó que seguía necesitando llamar a su aseguradora tras una actualización digital. Desde comprar pólizas sin esfuerzo hasta presentar siniestros cómodamente, la demanda de una experiencia de seguro digital sin fisuras nunca ha sido tan alta.

Las aseguradoras tendrán que priorizar la experiencia del cliente en 2024 para seguir el ritmo de la creciente demanda de servicios de calidad digital-first. La buena noticia es que la mayoría de las aseguradoras ya han tomado medidas para mejorar sus plataformas digitales, proporcionando aplicaciones móviles más intuitivas y opciones de autoservicio que permiten a los clientes tomar el control de sus necesidades en materia de seguros.

La tendencia a relacionarse con los clientes donde y cuando prefieran contribuye a garantizar que los asegurados se sientan conectados y respaldados en todo momento. También puede mejorar la accesibilidad en general, haciendo que los servicios de seguros de automóviles estén más fácilmente disponibles para una gama más amplia de personas y grupos demográficos.

Vencer la resistencia a la transformación digital

Aunque los avances en IA ofrecen interesantes posibilidades para el sector de los seguros, es seguro que surgirán más retos. Muchas aseguradoras ya han adoptado algunas tecnologías impulsadas por la IA; sin embargo, todavía existe cierta resistencia a la transformación digital que el sector debe superar.

La mejor forma en que las aseguradoras pueden superar los retos de la transformación digital es introduciendo gradualmente la automatización, logrando el equilibrio adecuado entre la tecnología y el contacto humano, y automatizando procesos específicos al tiempo que se mantienen las interacciones personalizadas con los clientes.

Según un informe de SAI Partners sobre tendencias en la gestión de siniestros para 2023-2024, la automatización impulsada por IA puede permitir una reducción del 30% al 50% en los costes de atención al cliente. También es cada vez más posible que las aseguradoras adopten la automatización sin comprometer la experiencia del cliente.

Conclusión

Todavía hay mucho potencial sin explotar para la innovación en los procesos de seguros con el fin de mejorar los procesos y satisfacer las necesidades cambiantes de la industria del automóvil. Con el nuevo año a la vuelta de la esquina, podemos esperar ver varios saltos dignos de mención, como una mayor aceleración de la tramitación de siniestros con IA, ofertas de seguros más personalizadas y experiencias de cliente mejoradas con la digitalización. Aunque estos cambios pueden plantear nuevos retos para algunas aseguradoras, también desbloquearán nuevas y emocionantes oportunidades para aquellas que los adopten.