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Hablamos de Inteligencia Visual en la Semana del Seguro

18 febrero 2022 · Por Irene Martínez

Esta semana hemos tenido el placer de participar en la XXIX edición de la Semana del Seguro, evento organizado por INESE. Además de nuestro stand en el espacio Insurtech, organizamos una sesión junto con Pepe Castelo, Advisor de la industria aseguradora, y parte del equipo de Bdeo, para contar por qué la Inteligencia Visual es la palanca que ayuda a las aseguradoras en la automatización de sus procesos.

Para explicarlo, dividimos nuestra charla en cuatro bloques en los que tratamos los siguiente temas:

  • Por qué la Inteligencia Visual se ha convertido en una tecnología imprescindible para los procesos de suscripción y gestión de siniestros.

  • VILA, el estándar para medir la digitalización de la industria aseguradora.

  • Cómo mejorar la experiencia de los asegurados ante siniestros en hogar gracias a la automatización de procesos

  • Las soluciones de Inteligencia Visual como respuesta inmediata ante DANAs y otras situaciones de alta demanda en siniestros.

Por qué la Inteligencia Visual se ha convertido en una tecnología imprescindible para los procesos de suscripción y gestión de siniestros

Pablo Martínez, Head of Sales Spain, Portugal and Italy, inauguró la sesión hablando sobre la relevancia de estas soluciones en dos de los procesos más complicados de las aseguradoras, la suscripción y la gestión de siniestros.

Las compañías son conscientes de que hoy en día es fundamental sumarse a la transformación que demanda la propia industria y también sus clientes. De hecho, son los clientes los que deberían estar siempre en el centro de su estrategia y ofrecerles soluciones simples, sencillas e inteligentes, ofreciendo unos servicios que hagan la compañía mucho más ágil, flexible e innovadora.

De esta manera, Pablo resaltó tres puntos clave sobre lo que dicen las compañías sobre su estrategia:

  1. Foco en el cliente: mejorar la calidad del servicio y la experiencia del cliente guiará todo lo que la compañía hace para convertirla en su elección de preferencia.

  2. Simplificar: una organización más ágil y con mejor capacidad de respuesta para aumentar la competitividad.

  3. Innovar: mejores productos, servicios y una atención al cliente de 10 para cumplir con sus promesas.

Y con esto como misión de las compañías, ¿en qué momento entran las soluciones de Inteligencia Visual en escena? Pablo dejó un dato clave:

"El 70% de los accidentes son pequeños siniestros que pueden resolverse con tecnología"

Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS)

Unos datos que McKinsey refuerza con esta afirmación: "Underwriting by 2030 as we know it today ceases to exist".

La tecnología se convierte en la pieza clave capaz de ayudar a las aseguradoras en ofrecer esa mejor experiencia a sus asegurados y optimizando procesos, consiguiendo:

  • Acortar el proceso de suscripción de 5 días a 6 minutos.

  • Aumentar la satisfacción del cliente (9,5) gracias a una evaluación más rápida.

  • Optimizar costes: Bdeo ayuda a reducir costes operativos y de soporte en un 80%.

  • Detectar y controlar mucho más el fraude.

  • Aumentar la calidad del proceso de suscripción haciéndolo más fiable y preciso, algo que ya explicamos con mucho más detalle en nuestro caso de éxito con Mutua Madrileña.

Y esto solo es el principio de todo lo que está por venir y que permite llevar a las aseguradoras un paso más allá.

“If your company is not working with AI, you are already behind your competitors

Jim Lyski, CMO at CarMax

VILA, el estándar para medir la digitalización de la industria aseguradora

En este segundo bloque, Ruth Puente, COO en Bdeo, y Pepe Castelo, Advisor, explicaron la relevancia y el por qué establecer unos estándares de automatización dentro de la industria aseguradora.

Ruth comenzó la charla con esta afirmación de Javier Cubelos, responsable de Inteligencia Visual en Bdeo:

"La Inteligencia Visual es generación automática de conocimiento a través de imágenes"

Y es que si pensamos en Inteligencia Visual, no tenemos que irnos muy lejos para ver muchas de sus aplicaciones diarias. Por ejemplo, la lectura de las matrículas en los parkings, o la tecnologia de empresas como Wide Eyes enfocadas en moda, u otras que aprovechan la Inteligencia Visual para analizar el estado del campo e identificar plagas u otros problemas de los cultivos mediante el uso de drones.

Todo esto nos lleva a una importante conclusión. Estamos en el camino hacia la digitalización, y para ello necesitamos:

  1. Tecnología para eficientar procesos.

  2. Inteligencia Artificial para apoyar la toma de decisiones.

  3. Inteligencia Artificial para agilizar la automatización.

Hablando justamente de automatización, Pepe comentó el ejemplo de los vehículos autónomos, donde ya se ha establecido un estándar de los diferentes niveles de esta conducción autónoma, empezando por aquellos vehículos donde todo es manual y no hay ninguna ayuda tecnológica, hasta aquellos que permiten llegar a conducir sin conductor. Partiendo de este ejemplo tan gráfico, Pepe planteó los cuatro puntos clave que hacen imprescindible establecer unos niveles de automatización en la industria aseguradora:

  1. La importancia de normalizar y divulgar este tipo de conceptos.

  2. Identificar los casos de uso y los beneficios de cada nivel de automatización.

  3. Evitar la generación de falsas expectativas (algo de lo que hablaremos en unas líneas).

  4. Visualizar y planificar el futuro, permitiendo desarrollar e implementar una estrategia real de transformación (no solo a nivel de un equipo en concreto, si no de todos los procesos de la compañía).

Con esto, Ruth pasó a detallar cada una de las fases del VILA (Visual Intelligence Level of Automation) que proponemos desde Bdeo. Un estándar de cuatro niveles en el que explicamos qué procesos son manuales y cuáles automatizados, y el impacto que tiene la Inteligencia Visual en cada nivel. Así, somos capaces de visualizar de manera muy gráfica cómo de automatizada puede estar una compañía y qué áreas son más críticas de automatización.

Y por último, hablamos del Profiler. Uno de los puntos que precisamente comentaba Pepe era el de no generar expectativas a las compañías, y es aquí donde desde Bdeo hemos trabajado en este concepto para ser realistas y mostrar confianza con lo que se puede automatizar y lo que no.

"It is time for humans and machines to work together."

Gary Kasparov

Cómo mejorar la experiencia de los asegurados ante siniestros en hogar gracias a la automatización de procesos

Ana Sánchez, Innovation Manager en Bdeo, y Pepe Castelo hablaron de algo de lo que Pablo ya habló en su primer bloque, la relevancia que tiene la experiencia de los asegurados para las compañías hoy en día.

Y es que si hablamos de los seguros de hogar, esta experiencia se hace todavía mucho más importante ya que es algo que afecta directamente y de manera continua a los asegurados. No es lo mismo tener un arañazo en tu vehículo, que tener una humedad en la pared de tu salón. Por ello, las aseguradoras son cada vez más conscientes de lo importante que es cuidar esta experiencia y ofrecer soluciones de manera mucho más ágil.

Pepe destacó la gran complejidad de los seguros de hogar frente a los seguros de coche. Por ejemplo, si hablamos del contrato, el seguro de hogar tiene multitud de coberturas y numerosas exclusiones, mientras que el contrato de seguro de motor puede agruparse en tres tipos diferentes. Además, el proceso necesario para solucionar un siniestro en hogar es tremendamente arduo ya que intervienen muchísimos intervinientes que no siempre tienen contacto con la aseguradora.

Precisamente por lo anterior, la digitalización de lo seguros de hogar está ganando cada vez más protagonismo. Y estos son los motivos:

  • Aumento de primas.

  • NPS bajo que ofrece importantes oportunidades de mejora.

  • Existe una mayor compentencia debido a que el cliente cada vez más aumenta sus expectativas.

Dada la importancia de esta transformación, Pepe resalta tres aspectos fundamentales para abordar este cambio con éxito:

  1. Pasar de "gestionar tareas" a "resolver problemas". Es importante que las aseguradoras vean que ese siniestro del asegurador es un problema para él, y para ello es necesario mostrar empatía y ser capaces de priorizar.

  2. Revisar el dilema "reparación" vs "indemnización".

  3. Aplicar el Design Thinking en toda la compañía.

Con esto, vemos como los seguros de hogar tienen un enorme potencial y una capacidad grandísima de adoptar la tecnología y mejorar sus procesos, todo ello con el objetivo de ofrecer una mejor experiencia a los asegurados. Y es aquí donde entra en escena la tecnología de Inteligencia Visual de Bdeo.

Para ello, Ana Sánchez explicó en qué consiste nuestro producto y cómo puede ayudar en la automatización de muchas tareas de las compañías, como es la recogida de evidencias del siniestro. Gracias a ello, nuestro motor de Inteligencia Visual es capaz de ofrecer importantes inputs que ayuden a tomar mejores (y más rápidas) decisiones: gravedad del siniestro, qué profesional tiene que intervenir para arreglarlo, etc.

Así, las aseguradoras pueden centrarse en ofrecer la mejor experiencia a sus clientes.

Las soluciones de Inteligencia Visual como respuesta inmediata ante DANAs y otras situaciones de alta demanda en siniestros

La última charla de la tarde tuvo como protagonistas a Pepe, Pablo y Rafa Ventepan, Property Claims Manager en Bdeo. Los tres hablaron sobre lo importante que es contar con la tecnología adecuada en momentos de alta demanda que provocan muchos fenómenos atmosféricos. Y es que si miramos hacia atrás, antes ocurría una DANA cada cinco años; ahora, tenemos 5 DANAs cada año. El cambio climático es una realidad y no podemos vivir ajenos a ello; tampoco las aseguradoras.

Así, la tecnología puede convertirse en la mejor aliada para ayudar a las compañías a resolver estas situaciones tan complicadas en las que reina la frustración y el descontento por parte de los asegurados.

Estas soluciones permiten agilizar la apertura y tramitación de siniestros y evitar problemas que requieren una pronta solución, como son:

  • Alta concentración de servicios en reducidos espacios de tiempo y áreas geográficas. Con estas tecnologías evitamos que muchos peritos tengan que desplazarse a zonas concretas, dejando otras áreas sin profesionales.

  • Momentos de ansiedad y necesidad de volver a la normalidad de los asegurados.

  • Gestionar de manera coordinada los recursos limitados y la diverdidad de profesionales que tienen que intervenir.

  • Aplicación de protocolos específicos no asimilados en la operativa diaria.

  • Falta de información proactiva, consistente y multidireccional.

  • Necesidad de una valoración aproximada de daños, ya sean individuales y acumulados.

  • Comunicación con la aseguradora, sin necesidad de integraciones tecnológicas complejas.

Con el objetivo de resolver esta problemática, la Inteligencia Visual permite abordar de manera más ágil y escalable distintas fases del proceso de comunicación, valoración y tramitación del siniestro. Dando la mejor solución, en el menor tiempo posible, al asegurado.

Fueron 90 minutos de charla que, como has podido comprobar, dieron para mucho. Temas muy relevantes para la industria aseguradora que afectan a su día a día y para los que la tecnología de Inteligencia Visual se convierte en su mejor aliada. Y aún con todo esto, tenemos mucho más que contar ;)

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